Quels sont les types d'investissements réglementés en France ?
La France propose plusieurs produits d'épargne réglementée par l'État, chacun avec ses propres caractéristiques, avantages et conditions. Ces produits offrent des cadres fiscaux avantageux et des niveaux de risque variés, allant de l'épargne totalement sécurisée à l'investissement en actions. Voici un aperçu des principaux produits que vous pouvez simuler sur cet outil.
Le Livret A
Le produit d'épargne le plus populaire en France, connu pour sa simplicité, sa sécurité et sa liquidité.
- Taux d'intérêt : 2.4% net par an
- Plafond de versements : 22 950 €. Les intérêts générés peuvent dépasser ce plafond.
- Fiscalité : Totalement exonéré. Les intérêts ne sont soumis ni à l'impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux (17,2%).
- Risque : Nul. Le capital est garanti par l'État.
- Conditions : Accessible à toute personne physique, même mineure. Un seul Livret A par personne.
- Disponibilité : Totale. Les fonds sont disponibles à tout moment sans frais.
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Très similaire au Livret A, il a pour but de financer des projets liés à l'économie sociale et solidaire ainsi que la transition énergétique.
- Taux d'intérêt : 2.4% net par an
- Plafond de versements : 12 000 €.
- Fiscalité : Totalement exonéré (ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux).
- Risque : Nul. Capital garanti.
- Conditions : Réservé aux contribuables ayant leur domicile fiscal en France. Un seul LDDS par contribuable.
- Disponibilité : Totale.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP)
Le livret d'épargne le plus rémunérateur, conçu pour protéger l'épargne des ménages aux revenus modestes contre l'inflation.
- Taux d'intérêt : 3.5% net par an
- Plafond de versements : 10 000 €.
- Fiscalité : Totalement exonéré (ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux).
- Risque : Nul. Capital garanti.
- Conditions : Soumis à des conditions de revenus. Il faut présenter son avis d'imposition pour justifier de son éligibilité (basé sur le Revenu Fiscal de Référence).
- Disponibilité : Totale.
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) Classique
Une enveloppe fiscale permettant d'investir sur les marchés boursiers européens (actions, fonds, ETFs) tout en bénéficiant d'une fiscalité très avantageuse après 5 ans.
- Rendement : Variable. Il n'y a pas de taux garanti, le rendement dépend des performances des investissements réalisés.
- Plafond de versements : 150 000 €.
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Fiscalité (sur les gains) :
- Retrait avant 5 ans : Imposition au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% et clôture du plan (sauf exceptions).
- Retrait après 5 ans : Exonération totale d'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux (17,2%) sont dus.
- Risque : Élevé. Il existe un risque de perte en capital lié aux fluctuations des marchés financiers.
- Conditions : Réservé aux résidents fiscaux français. Un seul PEA par personne.
Le PEA PME-ETI
Une variante du PEA destinée à financer les Petites et Moyennes Entreprises (PME) et les Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI).
- Rendement : Variable, dépend des performances des entreprises ciblées.
- Plafond de versements : 225 000 €. Ce plafond est indépendant de celui du PEA classique, mais le cumul des versements sur un PEA et un PEA-PME ne peut excéder 225 000 € pour une même personne.
- Fiscalité : Exactement la même que celle du PEA classique (exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans de détention).
- Risque : Très élevé. Le risque de perte en capital est souvent considéré comme supérieur à celui du PEA classique, car les entreprises sont plus petites et potentiellement plus volatiles.
- Conditions : Cumulable avec un PEA classique.